तरलता निर्धारण

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कैश रिज़र्व रेशियो (CRR) - अर्थ, गणना, वर्तमान CRR और इसका कार्य कैसे होता है

कैश रिज़र्व रेशियो एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है। समिति मौद्रिक नीति समीक्षा बैठक में CRR को संशोधित करती है जो हर छह से आठ सप्ताह में आयोजित की जाती है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति, या तरलता को नियंत्रित करने के लिए RBI के प्रमुख उपकरणों में से एक है।

कैश रिजर्व अनुपात क्या है?

कैश रिजर्व रेशियो कुल जमा का एक प्रतिशत है जिसे प्रत्येक बैंक को RBI के पास नकदी के रूप में रिजर्व रखने की आवश्यकता होती है। यह बैंक में भारी निकासी के समय नकदी की कमी की स्थितियों का सामना करने में मदद करने के लिए किया जाता है। यदि तरलता निर्धारण मामले में, बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा भारी निकासी का सामना करना पड़ रहा है और ऐसी स्थिति हो सकती है जब बैंकों के पास निकासी को पूरा करने के लिए उनके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, इसलिए RBI द्वारा कुल जमा या CRR का प्रतिशत बनाए रखना अनिवार्य है RBI के साथ एक नकदी आरक्षित के रूप में जिसका उपयोग ऐसी समस्याओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

CRR कैसे काम करता है?

CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता को नियंत्रित करने में मदद करता है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता दोनों को बढ़ाने और घटाने में मदद कर सकता है। यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI CRR को कम कर देता है जिसके कारण बैंक के पास अधिक नकदी होती है और बैंकों की ऋण शक्ति बढ़ती है। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार देंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति बढ़ेगी जो अंततः मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और अर्थव्यवस्था में तरलता में वृद्धि का कारण बनेगी। और, यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को कम करना चाहता है, तो RBI CRR को बढ़ाएगा जिससे बैंक के पास नकदी कम होगी और बैंकों की ऋण शक्ति घट जाएगी। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार नहीं दे पाएंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति घट जाएगी और इससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता में कमी आएगी।

कैश रिज़र्व रेशो की गणना कैसे की जाती है?

CRR की गणना के लिए कोई निर्दिष्ट सूत्र नहीं है। CRR का निर्धारण RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा आर्थिक स्थिति और बैंकों के साथ जमा / निकासी को देखते हुए किया जाता है।

वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

3% CRR का मतलब है, हर 1000 रुपये के डिपॉजिट पर बैंकों को RBI के पास 30 रुपये का रिजर्व रखना जरूरी है।

कैश रिजर्व रेशो का उद्देश्य

● नकद आरक्षित अनुपात का प्राथमिक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता पर नियंत्रण रखना है।

● CRR का उपयोग अर्थव्यवस्था में लोगों की क्रय शक्ति को नियंत्रित करने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जाता है। जैसे जब लोगों की क्रय शक्ति बढ़ती है, RBI CRR को बढ़ाता है, जिससे लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण होता है और इसके विपरीत।

● जैसा कि बैंकों को कुल जमा का हिस्सा RBI के पास रखने की आवश्यकता है, यह लोगों की जमा राशि की सुरक्षा को भी सुनिश्चित करता है। जैसे, अगर कोई मामला है जब बैंक जमाकर्ताओं द्वारा निकासी को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, तो, उस स्थिति में, बैंक इस आरक्षित नकदी का उपयोग कर सकते हैं जो कि RBI के पास रखी गई है।

कैश रिज़र्व रेशियो, वैधानिक तरलता अनुपात से कैसे भिन्न है

नकद आरक्षित अनुपात (CRR)	वैधानिक तरलता अनुपात (SLR)
CRR एक मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।	SLR एक मौद्रिक नीति उपकरण भी है जो कि RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है।
CRR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को RBI के पास रखना होता है।	SLR एक रिजर्व है जिसे बैंकों को अपने पास रखना होता है।
CRR को नकदी के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता है।	SLR को स्वर्ण, नकदी, या अन्य प्रतिभूतियों जैसे तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखा जाता है जो RBI द्वारा अनुमोदित हैं।
CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण देता है।	SLR बैंकों को जमाकर्ताओं द्वारा अचानक भारी निकासी का सामना करने में मदद करता है।
CRR अर्थव्यवस्था में तरलता को विनियमित करने में भी मदद करता है।	SLR क्रेडिट सुविधा को विनियमित करने में मदद करता है।
CRR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं।	SLR रिजर्व के मामले में, बैंक आरक्षित राशि पर ब्याज कमा सकते हैं।
CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।	SLR दर RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।
वर्तमान में, CRR 3% निर्धारित है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।	SLR 18% निर्धारित है और इसे 11 अप्रैल 2020 को अपडेट किया गया था।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

● CRR क्या है?

CRR का अर्थ नकद आरक्षित अनुपात है। यह एक मौद्रिक उपकरण है जिसका उपयोग अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति दर, नियंत्रण मुद्रा आपूर्ति और तरलता को बनाए रखने के लिए किया जाता है।

● CRR के लिए दर कौन तय करता है?

CRR दर RBI मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय की जाती है।

● कैश रिजर्व अनुपात के लिए वर्तमान दर क्या है?

नकद आरक्षित अनुपात के लिए वर्तमान दर 3% तय की गई है और इसे अंतिम बार 27 मार्च 2020 को अपडेट किया गया था।

● बैंक CRR कहाँ रखते हैं?

CRR दरों के अनुसार, बैंकों को अपनी जमा राशि का एक प्रतिशत RBI के पास रखना होगा।

● CRR का उद्देश्य क्या है?

CRR का प्राथमिक और मुख्य उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, तरलता और मुद्रा आपूर्ति पर नियंत्रण रखना है। CRR का उपयोग लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण रखने के लिए भी किया जाता है। CRR का दूसरा उद्देश्य बैंक के साथ लोगों की जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। जब बैंक नकदी संकट का सामना करते हैं, तो स्थिति को नियंत्रित करने के लिए CRR रिजर्व का उपयोग किया जा सकता है।

● CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को विनियमित करने में कैसे मदद करता है?

जब RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI ने CRR में कमी की है, और कम CRR बैंकों को डिपॉजिट का कम रिजर्व रखने के लिए प्रेरित करेगा और बैंकों की ऋण शक्ति को बढ़ाएगा। अब, बैंकों की अधिक उधार देने की शक्ति से अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि होगी जिससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति और तरलता में वृद्धि होगी और इसके विपरीत।

● क्या बैंक RBI के पास रखे गए रिजर्व पर कोई ब्याज कमाते हैं?

मुद्रा और बैंकिंग

तरलता पाश एक ऐसी स्थिति है जिसमें ब्याज की दर अति निम्न होती है और हर निवेशक भविष्य में ब्याज दर में वृद्धि की आशा रखता है। परिणाम-स्वरूप निवेशकों को बॉण्ड में निवेश करना आकर्षक नहीं लगता। ऐसी हालत में लोग बॉण्ड्स बेचकर मुद्रा अपने पास इकट्ठी करते जाते हैं, क्योंकि ऐसी स्थिति में बॉण्ड्स ऐसी परिसम्पति ना के बराबर आय प्रदान करती है। इससे मुद्रा के लिए सट्टेबाज़ी की माँग अनंत या पूर्ण लोचदार हो जाती है। इसे नीचे दिए गए चित्र में दिखाया गया है।
ब्याज दर = 2% के बाद मुद्रा माँग वक्र X-अक्ष के समांतर हो गया है। इस स्थिति को तरलता पाश या तरलता फंदा कहा जाता है। इस स्थिति मौद्रिक अधिकारियों के लिए एक कठिन चुनौती है क्योंकि इस स्थिति में मौद्रिक नीति द्वारा भी साख व मुद्रा की पूर्ति को नियंत्रित नहीं किया जा सकता।

मुद्रा के प्रमुख कार्य क्या-क्या हैं ? मुद्रा किस प्रकार वस्तु विनिमय प्रणाली की कमियों को दूर करता है ?

1. विनिमय का माध्यम;
2. मूल्य का मापक;
3. भावी भुगतान का आधार;
4. मूल्य संचय।

मुद्रा निम्नलिखित प्रकार से वस्तु-विनिमय प्रणाली की कमियों को दूर करती हैं:

विनिमय का माध्यम: मुद्रा की सर्वप्रथम भूमिका यह है कि वह मुद्रा विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करती है। मुद्रा विनिमय के माध्यम के रूप में विनिमय सौदों को दो भागों क्रय और विक्रय में विभाजित करती है। मुद्रा का यह कार्य आवश्यकताओं के दोहरे संयोग की कठिनाई को दूर करता है। लोग अपनी वस्तुओं को मुद्रा के बदले में बेचते हैं और उससे प्राप्त राशि को अन्य वस्तुओं एवं सेवाओं के क्रय में प्रयोग करते हैं।

मूल्य का मापक: मुद्रा मूल्य के मापक के रूप में भी कार्य करती हैं। विभिन्न वस्तुओं की कीमत को मुद्रा के रूप में दर्शाया जा सकता हैं। मुद्रा में व्यक्त कीमतों के आधार पर दो वस्तुओं के सापेक्षिक मूल्यों की तुलना करना सरल हो जाता है। इस प्रकार मुद्रा विनिमय के सामान्य मापक के अभाव की समस्या को हल कर देती है।

भावी भुगतान का आधार: साख आज की आधुनिक पूँजीवादी अर्थव्यवस्था का रक्त तथा जीवन बन चूका हैं। करोड़ों सौदों में तत्कालीन भुगतान नहीं किया जाता। देनदार यह वायदा करते हैं की तरलता निर्धारण वे भविष्य की किसी तारीख पर भुगतान करेंगे। उन स्थितियों में, मुद्रा भावी भुगतानों के आधार के रूप में कार्य करती हैं। ऐसा इसलिए संभव है, क्योंकि मुद्रा को सामान्य स्वीकृति प्राप्त है, इसका मूल्य स्थिर है, यह टिकाऊ तथा समरूप होती है।

मूल्य संचय: धन को मुद्रा के रूप में आसानी से संचित किया जा सकता हैं। मुद्रा को मूल्य की हानि किए बिना संचित किया जा सकता हैं। बचत सुरक्षित होती है तथा उन्हें आवश्यकता पड़ने पर उपयोग किया जा सकता हैं। इस प्रकार, मुद्रा वर्तमान तथा भविष्य के मध्य एक पुल का कार्य करती है। हालांकि मुद्रा के अतिरिक्त अन्य परिसंपत्ति भी मूल्य संचय का कार्य कर सकती है, परंतु, ये संपत्तियाँ दूसरी वस्तु के रूप में आसानी से परिवर्तनीय नहीं हो सकती हैं और इनकी सार्वभौमिक स्वीकार्यता भी नहीं होगी।

भारत में मुद्रा पूर्ति की वैकल्पिक परिभाषा क्या है?

भारतीय रिज़र्व बैंक मुद्रा की पूर्ति के वैकल्पिक मापों को चार रूपों में प्रकाशित करता है, नामत: M₁, M₂, M₃ और M₄ ।
ये सभी निम्नलिखित तरह से परिभाषित किये जाते हैं:
M₁ = C + DD + OD
M₂ = M₁ + डाकघर बचत बैंकों में बचत जमाएँ
M₃ = M₁ + व्यावसायिक बैंकों की निवल आवधिक जमाएँ
M₄ = M₃ + डाकघर बचत संस्थाओं में कुल जमाएँ
जहाँ ,
C = जनता के पास करेंसी
DD = माँग जमाएँ
OD = रिज़र्व बैंक के पास अन्य जमाएँ
M₁ and M₂ संकुचित मुद्रा (Narrow Money) कहलाती है। M₃ और M₄ को व्यापक मुद्रा (Broad Money) कहते हैं।
M₁ संव्यवहार के लिए सबसे तरल और आसान है, जबकि M₄ इनमें सबसे कम तरल है।

वस्तु विनिमय प्रणाली क्या है ? इसकी क्या कमियाँ है ?

वस्तु विनिमय प्रणाली: मुद्रा के बिना प्रत्यक्ष रूप से वस्तुओं का वस्तुओं के लिए लेन-देन वस्तु विनिमय प्रणाली कहलाती है। अर्थात् इस प्रणाली में वस्तुओं के बदले वस्तुएँ ही खरीदी जाती हैं। उदाहरणार्थ, गेहूँ के बदले कपड़ा प्राप्त करना, किसी अध्यापक को उसकी सेवाओं का भुगतान अनाज के रूप में किया जाना इत्यादि।

वस्तु-विनिमय की कमियाँ: वस्तु विनिमय की निम्नलिखित कमियाँ हैं:-

1. आवश्कताओं के दोहरे संयोग का अभाव: वस्तु का वस्तु के साथ विनिमय तभी सम्भव हो सकता हैं जब दो ऐसे व्यक्ति परस्पर विनिमय करें जिन्हें एक-दूसरे की आवश्यकता हो;अर्थात् पहले व्यक्ति की वस्तु की पूर्ति, दूसरे की माँग की वस्तु हो और दूसरे व्यक्ति की पूर्ति की वस्तु, पहले व्यक्ति की माँग की वस्तु हो। इस प्रकार दोहरे संयोग की समस्या उत्त्पन्न होती हैं।
2. मूल्य के सामान्य मापदंड का तरलता निर्धारण अभाव: वस्तु विनिमय प्रणाली में ऐसी सामान्य इकाई का अभाव होता है, जिसके द्वारा वस्तुओं और सेवाओं का माप किया जा सके; उदाहरण के लिए यदि कोई व्यक्ति गेहूँ का लेन-देन करना चाहता तरलता निर्धारण है तो उसे गेहूँ का मूल्य कपड़े के रूप में (1 किलो गेहूँ = 1 मीटर कपड़ा), दूध के रूप में (1 किलो गेहूँ = 2 लीटर दूध) आदि बाज़ार में उपलब्ध हर वस्तु के रूप में पता होना चाहिए। यह जानना चाहे असंभव ना हो परंतु कठिन अवश्य है।
3. वस्तु की अविभाज्यता: जो वस्तुएँ अविभाज्य होती हैं, उनकी विनिमय दर का निर्धारण करना विनिमय प्रणाली के अंतर्गत एक गंभीर समस्या उत्पन्न कर देता है; जैसे एक भैंस तथा कुत्तों का विनिमय करने में कठिनाई उत्पन्न होती है।
4. मूल्य संचय का अभाव: यहाँ मूल्य का संचय वस्तुओं के रूप में हो सकता है, परंतु मूल्य को वस्तुओं के रूप में संचित करने में विभिन्न कठिनाइयाँ आती हैं। उदाहरण:
   1. मूल्यों को वस्तुओं के रूप में संचित करने में अधिक स्थान की आवश्यकता पड़ती है।
   2. आलू, टमाटर, अनाज, फल आदि को संचित नहीं किया जा सकता, इसलिए वस्तुओं की दशा में, क्रय शक्ति को बचाकर रखना बहुत कठिन कार्य है।
   3. वस्तुओं के मूल्य में अंतर आ जाता हैं।

   संव्यवहार के तरलता निर्धारण लिए मुद्रा की माँग क्या है? किसी निर्धारित समयावधि में संव्यवहार मूल्य से यह किस प्रकार संबंधित है ?

   संव्यवहार के लिए मुद्रा की माँग से अभिप्राय एक अर्थव्यवस्था में संव्यवहारों को पूरा करने के लिए मुद्रा की माँग से है।
   सूत्रों के रूप में, मुद्रा की संव्यवहार माँग
   ( M T d ) = k . T
   यहाँ, k = धनात्मक अंश
   T = एक इकाई समयावधि में संव्यवहारों का कुल मौद्रिक मूल्य
   संव्यवहार के लिए मुद्रा की माँग और किसी निर्धारित समयावधि में संव्यवहार मूल्य में घनिष्ठ संबंध है। यदि अर्थव्यवस्था में किसी निर्धारित समयावधि में संव्यवहार मूल्य अधिक है तो मुद्रा की माँग भी अधिक होगी।

   मान लीजिए कि एक बंधपत्र दो वर्षों के बाद 500 रु० के वादे का वहन करता है, तत्काल कोई प्रतिफल प्राप्त नहीं होता है। यदि ब्याज दर 5% वार्षिक है, तो बंधपत्र की कीमत क्या होगी ?

   माना बंधपत्र की कीमत = x
   ब्याज की दर = 5%
   समय = 2 वर्ष
   पहले वर्ष का ब्याज;
   = x × 5 100 = 5 x 100 = x 20 . . . ( i )

   दूसरे वर्ष के लिए बंधपत्र की कीमत;
   = x + x 20 = 21 x 20
   दूसरे वर्ष का ब्याज
   = 21 x 20 × 5 100 = 21 x 20 × 5 100 = 21 x 400 . . . ( ii )
   कुल ब्याज;
   (i) + (ii)
   = x 20 + 21 x 400 = 20 x + 21 x 400 = 41 x 400

   चूँकि,
   = 41 x 400 = 500 ⇒ x = 500 × 400 41 = 4878 . 048 ( approx )
   अत: बंधपत्र की कीमत = 4,878 रूपए

   तरलता निर्धारण

   E U R O L A B

   

   चिपचिपापन का निर्धारण

   चिपचिपापन दृढ़ संकल्प

   

   चिपचिपापन का निर्धारण

   चिपचिपाहट शब्द का अर्थ तरलता, चिपचिपाहट या चिपचिपाहट के प्रतिरोध से है। अधिक तकनीकी शब्दों में, चिपचिपापन सतह तनाव के तहत किसी भी तरल पदार्थ के बिगड़ने के प्रतिरोध को संदर्भित करता है। उच्च चिपचिपाहट वाले तरल पदार्थ को घने और चिपचिपा के रूप में परिभाषित किया गया है। तरल पदार्थ जो सतह के तनाव के लिए कोई प्रतिरोध नहीं दिखाते हैं उन्हें आदर्श तरल पदार्थ कहा जाता है। सामान्य तौर पर, सभी तरल पदार्थ सतह के तनाव के प्रतिरोध को कम या ज्यादा प्रदर्शित करते हैं। हालांकि, एक उच्च चिपचिपापन इंगित करता है कि द्रव मोटा-बह रहा है और एक कम चिपचिपापन इंगित करता है कि द्रव ठीक-प्रवाह है।

   मिस्टलेटो (विस्कोम) के पौधे का फलों का रस आम तौर पर गाढ़ा होता है और अभिव्यक्ति चिपचिपाहट से आता है। मिस्टलेटो का उपयोग मिस्टलेटो के उत्पादन में किया जाता है और चिपचिपा का अर्थ है मिस्टलेटो।

   भौतिकी के नियमों के अनुसार, किसी भी तरल की परतें प्रवाह के समय अलग-अलग गति से चलती हैं। तरल प्रवाह का घनत्व तरल की परतों के बीच सतह के तनावों के परिणामस्वरूप होता है जो सतह द्वारा लगाए गए बल का विरोध करते हैं।

   क्रीम, लोशन और इसी तरह के कॉस्मेटिक उत्पाद आज जीवन का हिस्सा बन गए हैं। इन उत्पादों को आम तौर पर अंधेरे के बजाय अधिक तरल पदार्थ माना जाता है। लोग अक्सर सोचते हैं कि अधिक तरल पदार्थ त्वचा के लिए सुरक्षित हैं। वैज्ञानिक सामग्री के प्रवाह और विरूपण गुणों, उनके लचीलेपन और चिपचिपाहट का अध्ययन कर रहे हैं। कॉस्मेटिक उत्पादों का रंग, सामग्री, घनत्व, कठोरता और आणविक भार इस अर्थ में बहुत महत्वपूर्ण हैं। प्रत्येक कॉस्मेटिक उत्पाद में संरचना और उपयोग के तरीके के लिए उपयुक्त चिपचिपापन होना चाहिए। यदि टूथपेस्ट तरल नहीं बनता है, तो निचोड़ने पर यह ट्यूब से टुकड़े द्वारा गिरता है।

   कॉस्मेटिक उत्पादों को उपभोक्ताओं को तब तक पेश नहीं किया जाता है जब तक कि वे सटीक परीक्षण और परीक्षण से नहीं गुजरते हैं। विनिर्माण कंपनियों में उत्पादों की चिपचिपाहट को मापने के उपकरणों का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है। ये उपकरण इत्र और कॉस्मेटिक उत्पादों की चिपचिपाहट को जल्दी और मज़बूती से मापते हैं।

   हालांकि, भौतिक और रासायनिक विश्लेषण पर मान्यता प्राप्त प्रयोगशालाओं द्वारा चिपचिपापन निर्धारण विश्लेषण किया जाता है। इन अध्ययनों में जारी कानूनी विनियम या घरेलू और विदेशी संगठनों द्वारा प्रकाशित मानकों का अनुपालन किया जाता है।

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