कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं?
मनी मैनेजमेंट कैसे सीखें
जैसा की हम सभी जानते हैं की पैसा हर इंसान के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। और बिना पैसों के इंसान की किसी भी जरुरत को पूरा करना लगभग नामुमकिन है , जहाँ एक तरफ पैसा हमारे भविष्य को सुरक्षित करने का जरिया है वहीँ हमारी वर्तमान की जरूरतों को पूरा करने का भी मुख्य साधन है।
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छोटी रकम से कैसे बनेंगे अमीर? इस तरह शुरू करें अपना पहला निवेश, SIP में करें इन्वेस्ट
जनता से रिश्ता वेबडेस्क। How to start Investing: आम आदमी का जीवन सिर्फ इस सोच में खर्च होता रहता है कि वो आम से खास कैसे बने. लेकिन ऐसा नहीं है कि लोगों की किस्मत खोलने के लिए किसी चाबी की जरूरत होती है. आज के समय में हर शख्स निवेश करके अपने भविष्य को खुद संभाल सकता है. निवेश करने के लिए भी कोई भारी रकम की जरूरत नहीं होती है. लेकिन फिर भी लोगों को निवेश (Invest) शब्द सुनकर डर लगने लग जाता कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? है.
जानकार कहते हैं कि निवेश की शुरुआत (Start Investment) करने के लिए पैसों से ज्यादा कॉन्फिडेंस होना जरूरी है. आप छोटी राशि से निवेश (Invest) करके भी बड़ा फंड जुटा सकते हैं. हां लेकिन निवेश करने से पहले सब्र सीखना बहुत जरूरी है. लॉन्ग टर्म निवेश हमेशा फायदे ही कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? देते कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? हैं. ऐसे में आपके द्वारा किया गया छोटी राशि का लॉन्ग टर्म निवेश आपके बेहतर भविष्य की नींव रख सकता है
अगर आप शुरु में ज्यादा पैसे लगाने से डर रहे हैं तो शुरुआत छोटी ही करिए. आप कम रुपयों का निवेश करें. लेकिन जितना जल्दी हो सके उतना जल्दी निवेश करना शुरू कर दें तभी आपका टारगेट आसानी से पूरा हो सकेगा. आप इसे आसानी से ऐसे समझिए कि अगर हर दिन सिर्फ 20 रुपये बचाकर निवेश किया जाए तो ये 20 रुपये भी लंबे समय के बाद आपको करोड़पति बना सकते हैं.
आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में हर महीने कम से कम 500 रुपये जमा करके भी अच्छा रिटर्न पा सकते हैं. इसकी जितनी लंबी अवधि होती है उतना ही आपको रिटर्न अच्छा मिलता है. कुछ फंड्स में तो आपको 20 फीसदी तक का रिटर्न मिल जाता है.
अगर आप भी यही सोच रहे हैं कि 20 रुपये जमा करने से आप 1 करोड़ रुपये कैसे बना सकते हैं, तो इसका जवाब ये है कि 20 वर्ष का युवा अगर हर दिन 20 रुपये बचा लेता है तो महीने भर की ये राशि 600 रुपये की होती है. इस राशि को हर महीने SIP में लगाना चाहिए. 20 रुपये लगातार 40 साल यानी करीब 480 महीने जमा किए जाएं तो लगभग 10 करोड़ रुपये जुटाए जा सकते हैं. हालांकि यह काम थोड़ा रिस्की भी होता है. लेकिन यहां भी आप सब्र रखकर काम करेंगे तो आप अपने टारगेट को जरूर पूरा कर सकेंगे.
SIP के जरिये म्यूचुअल फंड में निवेश: ब्रोकर की जरूरत नहीं, ऑनलाइन ऐसे जमा करें पैसे
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको अपना केवाईसी पूरा करना होगा. आप केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसी) में ऑनलाइन केवाईसी पंजीकरण फॉर्म भरकर और सेल्फ एटेस्टेड पहचान और पते का प्रमाण जमा करके ऐसा कर सकते हैं.
TV9 Bharatvarsh | Edited By: Ravikant Singh
Updated on: Apr 04, 2022 | 3:01 PM
म्यूचुअल फंड में निवेश के कई तरीके हैं. ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी निवेश कर सकते हैं. कम-कम पैसे जमा करके बाद में मोटी रकम जुटाई जा सकती है. यहां कम-कम पैसे जुटाने का अर्थ है एसआईपी के जरिये किया जाने वाला निवेश. एसआईपी का मतलब है सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP). आप चाहें तो एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन पैसे जमा कर सकते हैं. एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) योजना में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं. आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में एसआईपी के जरिए हर महीने कम से कम 500 रुपये का निवेश (SIP online investment) कर सकते हैं.
आप म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में ऑफलाइन या ऑनलाइन सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी के जरिए निवेश कर सकते हैं. इसके लिए आपको फंड हाउस की ब्रांच में जाना होगा और म्यूचुअल फंड का फॉर्म भरना होगा. अपना केवाईसी पूरा करने के लिए पासपोर्ट साइज फोटो के साथ खुद से अटेस्ट किया गया पहचान और पते का प्रमाण जमा कर सकते हैं.
कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड के किसी भी डायरेक्ट प्लान में आप ऑनवाइन या एएमसी की वेबसाइट पर जाकर निवेश कर सकते हैं. इसके लिए आपको म्यूचुअल फंड एप्लिकेशन फॉर्म को जरूरी डिटेल जैसे कि नाम, बैंक की डिटेल के साथ भर सकते हैं. इसी के साथ ईकेवाईसी के लिए पैन और आधार की जानकारी देनी होगी. आप अपने ऑनलाइन बैंक अकाउंट के माध्यम से भी म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? निवेश कर सकते हैं. आइए जानते हैं कि एसआईपी के जरिये ऑनलाइन पैसे कैसे जमा कर सकते हैं.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको अपना केवाईसी पूरा करना होगा. आप केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसी) में ऑनलाइन केवाईसी पंजीकरण फॉर्म भरकर और सेल्फ एटेस्टेड पहचान और पते का प्रमाण जमा करके ऐसा कर सकते हैं.
पैसा कहां और कैसे करें इंवेस्ट? बताते हैं आपको पैसा बचाने की खास टिप्स
कैसे कब, कहां और कैसे इंवेस्ट करें? how to invest money and where
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पैसे कमाने के तरीके, आप भी अक्सर यही सोचते होंगे कि पैसा कैसे कमाया जाए. अगर आप चाहते हैं कि आप संपन्न हो, पैसे वाले हो तो आपके पास दो सीधे रास्ते हैं. पहला यह कि आपको बिजनेस करना होगा और बहुत पैसे कमाने होंगे. और दूसरा यह कि आपको नौकरी करते हुए सैलरी के पैसे बचाने की आदत डालना होगी. उसके बाद उस पैसे को इन्वेस्ट (Invest) करना होगा और इस इन्वेस्टमेंट (Investment) को लंबे वक्त तक बढ़ाते रहना होगा. अगर आप बिजनेस वाले रास्ते को चुनते हैं तो आपके पास कई ऑप्शन होते हैं, लेकिन नौकरी पेशा लोगों के लिए सबसे पहली समस्या तो यही है कि वह पैसे बचा नहीं पाते और दूसरी समस्या होती है पैसे बचा भी लिए तो इन्वेस्ट कैसे करें? आज हम आपको यह बताने वाले हैं कि नौकरी करते हुए पैसे कैसे बचाएं और उसे इन्वेस्ट करके पैसे को कैसे बढ़ाए?
पैसा कैसे इन्वेस्ट करें?
सबसे पहले तो आपको यह बता दें कि बचत आपको खर्चों के पहले करना होगी बाद में नहीं. मतलब आपको यह नहीं करना है कि पहले घर का राशन खरीदा, बच्चे की फीस भरी, बाइक की ईएमआई भरी, नई शर्त खरीदी, होटल में खाना खाया और उसके बाद सोचा इस महीने तो पैसे बचे नहीं, अगले महीने से बचत करेंगे. अगर आप ऐसा करने वाले है तो आप सेविंग भी भूल जाइये और इन्वेस्टमेंट भी. अगर आपको इन्वेस्टमेंट करना है तो सबसे पहले आपको अपने बचत के पैसे निकालकर अलग रखना होगा और तुरंत इन्वेस्टमेंट भी कर देना होगा. रही बात बाकी के खर्चों की तो वह आपको इस बचे हुए पैसे में ही करना है. ऐसा करेंगे तो आप बचत भी कर पाएंगे और इन्वेस्टमेंट भी. बचत कितनी करना है वह आपकी चॉइस है पर अगर हम न्यूनतम अमाउंट की बात करें तो भी आपको 500 से 1000 रुपए तो करना ही चाहिए.
अब हम बात करते हैं कि आप इस पैसे को इन्वेस्ट कहां करें?
इसके लिए आपको हर महीने का एक नियम बनाना होगा कि इतनी तारीख को आप इतने पैसे इन्वेस्ट करेंगे ही करेंगे. इस तरह के इन्वेस्टमेंट के लिए आपके पास में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक बहुत अच्छी चॉइस हो सकती है. सबसे पहले आपको यह समझा दें कि SIP क्या होता है? और इसके फायदे क्या होते हैं? इसका पूरा नाम है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जो कि कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? म्यूच्यूअल फंड का ही एक फॉर्मेट है. इस हम म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्टमेंट का एक स्मार्ट तरीका कह सकते हैं. इसमें आप धीरे-धीरे लंबे वक्त के लिए पैसे इन्वेस्ट करते रहते हैं और आपको उसके फायदे भी मिलते हैं. आप यह भी कह सकते हैं कि SIP म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए एक बेस्ट तरीका है क्योंकि इसमें आपको कई ऐसे फायदे मिलते हैं जो आपको इन्वेस्टमेंट के बेहतर नतीजे हासिल करने में मदद करते हैं.
1. अब हम बात करते हैं SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के फायदों की. इसके कई फायदे हैं और इसमें नियम या डिसिप्लिन के साथ इन्वेस्टमेंट करना सबसे बड़ा फायदा है. आपने अगर एक बार इसका मंथली प्लान ले लिया तो आप हर महीने उसमें पैसे डालते रहेंगे और इस तरह से आपकी सेविंग की आदत हो जाएगी.
2. दूसरा फायदा यह भी होता है कि आपको इन्वेस्टमेंट के लिए बहुत सारी रिसर्च, टेक्निकल एनालिसिस और हमेशा मार्केट को ट्रैक करने की जरूरत नहीं होती और ना ही आपको यह देखना होता है कि आपको मार्केट की बहुत कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? ज्यादा जानकारी है या नहीं. अगर आपको बेसिक जानकारी होती है तो भी आप समझदारी से एक अच्छा सा प्लान चुन सकते हैं.
3. SIP के जरिए इन्वेस्टमेंट का तीसरा फायदा यह भी है कि आपको रूपी कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा मिल जाता है. अब आप पूछेंगे कि यह कौन सी चिड़िया का नाम है तो हम आपको बता दें कि आप म्यूच्यूअल फंड में शेयर खरीदते हैं जिनकी कीमत वक्त के साथ कम या कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? ज्यादा होती रहती है. जब आप SIP के जरिए कुछ पैसा इन्वेस्ट करते हैं तो आप इनडायरेक्ट तरीके से कुछ शेयर खरीदते हैं. जिनकी कीमत मार्केट वैल्यू के हिसाब से ऊपर या नीचे हो सकती है. लेकिन आपको उसकी चिंता करने की जरूरत नहीं होती है. आप हर महीने एक फिक्स राशी जमा करते रहते हैं. इस तरह जब शेयर की कीमत कम होती है आपके अकाउंट में ज्यादा शेयर जुड़ जाते हैं और जब उनकी कीमत बढ़ती है तो आप उस महीने कम शेयर खरीद पाते हैं. लेकिन पहले खरीदे हुए शेयर की बढ़ी हुई कीमतों का फायदा आपको मिल जाता है. यही होता है रूपी कॉस्ट एवरेजिंग और उसका फायदा.
4. SIP का चौथा फायदा यह है इसमें आपको कंपाउंडिंग बेनिफिट मिलते हैं. अगर आप नौकरी करते हुए अमीर होना चाहते हैं तो कंपाउंडिंग इन्वेस्टमेंट ही आपके लिए सबसे भरोसेमंद ऑप्शन है. यहां आपको करना यह है कि आप को जल्दी इन्वेस्ट करना है और इन्वेस्टमेंट को बढ़ाते रहना है. साथ ही उस इन्वेस्टमेंट से मिले हुए फायदे को भी इन्वेस्ट करते रहना है. अगर आप ऐसा करते हैं तो आप दुनिया के सबसे अमीर आदमी बन सकते हैं. उसका सबसे बड़ा उदाहरण वॉरेन बफे. उन्होंने बहुत कम उम्र में इन्वेस्टमेंट करना शुरू कर दिया था, तब से वह सिर्फ इन्वेस्टमेंट ही करते आए हैं. आज उनकी नेटवर्थ करीबी 80 billion-dollar के आसपास है. अगर इसमें उनकी दान की हुई संपत्ति को भी मिला लिया जाए यह 140 बिलियन डॉलर तक भी जा सकती थी.
SIP से कंपाउंडिंग बेनिफिट कैसे मिलते हैं?
तो होता यह है कि आपने इन्वेस्ट किया और उस इन्वेस्टमेंट पर आपको प्रॉफिट मिला, लेकिन आपने प्रॉफिट को निकाला नहीं बल्कि आप हर महीने इसमें और पैसे डालते गए. इससे हर बार आपकी नेटवर्क धीरे-धीरे बढ़ती रहेगी और कुछ सालों में यह बहुत ही बड़ा अमाउंट हो सकता है. जैसे मान लीजिए आप हर महीने ₹1000 जमा करना शुरू करते हैं आप इस पैसे को अगले 30 साल तक जमा करते रहते हैं तो आपने कुल मिलाकर ₹360000 के आसपास जमा किए हैं. अगर आपको इस जमा किए हुए पैसे पर साल का एवरेज 15% रिटर्न मिलता है तो 30 साल के बाद आपको करीब ₹7000000 मिल सकते हैं. इसमें आप जब चाहे तब अपने पैसे निकाल सकते हैं. कंपाउंडिंग की वजह से आपको हमेशा ही बड़े फायदे मिलेंगे यह तय है. SIP का एक बड़ा फायदा यह भी है कि इसमें आपके पास लगभग पूरा फ्रीडम है कि अपने इन्वेस्टमेंट को प्लान करने के लिए. आप अपनी मर्जी का अमाउंट इसमें जोड़ सकते हैं. आपको कितने वक्त के लिए इन्वेस्टमेंट करना है और आप कौन से फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं वह फ्रीडम भी आपके पास है. आपको इसमें काफी फ्लैक्सिबिलिटी भी मिलती है और आप अपने इन्वेस्टमेंट को और इसकी ग्रोथ को कई अलग-अलग तरीकों से मॉनिटर कर सकते हैं.
Small Business Ideas- ना दुकान चाहिए ना मशीन, जितनी पूंजी है उतने से शुरू कर सकते हैं
कोई न्यू स्मॉल बिजनेस आइडिया पर काम कर रहा होता है तो उसके सामने सबसे बड़ा चैलेंज होता है दुकान और मशीन। दुकान के लिए बहुत सारा पैसा चाहिए और मशीन के लिए स्किल। यदि आपके पास दोनों ही नहीं है तो हम आपको एक ऐसा यूनिक बिजनेस आइडिया बता रहे हैं जो लो इन्वेस्टमेंट और हाई प्रॉफिट बिज़नेस आईडिया तो है ही लेकिन आपके पास जितनी पूंजी है, उससे शुरू कर सकते हैं।
बाजार का विश्वास जीतने के लिए प्रोडक्ट की क्वालिटी पर फोकस कीजिए
आप सभी जानते हैं कि ड्राई फ्रूट्स हाई प्रोफाइल कैटेगरी का प्रोडक्ट है। इसमें जबरदस्त प्रॉफिट मार्जिन होता है लेकिन ज्यादातर लोग इसमें सफल नहीं हो पाते क्योंकि वह एक सबसे बड़ी गलती करते हैं। इंटरनेट पर होलसेलर का नाम नंबर पता करते हैं और ऑनलाइन आर्डर दे देते हैं। इसके कारण उनके पास अच्छी क्वालिटी का माल नहीं आता। लोग ट्रायल पैकेट के बाद ऑर्डर नहीं करते और सब खराब हो जाता है।
सिर्फ 7 दिन के अंदर आप ड्राई फ्रूट स्पेशलिस्ट बन जाएंगे
हम आपको बताते हैं कि अखरोट, सेब, बादाम, चेरी और केसर कश्मीर में पैदा होते हैं। इसलिए आपको उन्हें वहीं से खरीदना चाहिए। अब सवाल उठता है कि इतने बड़े कश्मीर में किसानों के चक्कर कैसे लगाएं। आपको किसी किसान के पास जाने की जरूरत नहीं है। जम्मू का रघुनाथ बाजार सबसे बेहतरीन एड्रेस है। यहां पर आप कम से कम 7 दिन बिताने के लिए जाएं। यदि आप ड्राई फ्रूट्स कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं? के बारे में कुछ भी नहीं जानते तो 7 दिन के अंदर आप कुछ प्रोडक्ट के मामले में विशेषज्ञ बन जाएंगे।
प्रोडक्ट की क्वालिटी के साथ पैकिंग और ब्रांड का नाम भी इंपोर्टेंट है
शुरुआत में थोड़ा बहुत सामान अपने साथ लाया जा सकता है। इन्हें छोटे-छोटे से बहुत खूबसूरत ट्रायल पैकेट में पैक कीजिए और इनकी मदद से आर्डर कलेक्ट कीजिए। आपके शहर में जितने भी बड़े अधिकारी, व्यापारी और पॉलीटिकल लीडर्स हैं। यह सभी आपके प्राइम कस्टमर से हैं। अच्छे प्रोडक्ट के साथ-साथ अच्छी पैकिंग इस बिजनेस की पहली शर्त है। आपका नाम भी बड़ा आकर्षक होना चाहिए। उसमें कश्मीर शब्द का उपयोग भी होना चाहिए।
प्रॉफिट मार्जिन को इन्वेस्ट करके बड़ा बिजनेस बना सकते हैं
जैसे ही लोगों को पता चलेगा कि आप सीधे कश्मीर से ड्राई फ्रूट लेकर आते हैं तो आप की विश्वसनीयता बढ़ती चली जाएगी। आपको आर्डर मिलने लगेंगे और प्रॉफिट मार्जिन को फिर से इन्वेस्ट करके आप अपने बिजनेस को बड़े स्केल पर ले जा सकते हैं। आपको सिर्फ क्वालिटी, पैकिंग, प्रेजेंटेशन का ध्यान रखना है। मार्केटिंग तो आपको आती ही है।
सबसे खास बात जो आपको सबसे खास बिजनेसमैन बनाती है
चलते-चलते बता दें कि ज्यादातर शहरों में डायरेक्ट कश्मीर से ड्राई फ्रूट नहीं आते। हर दुकानदार या तो किसी थोक विक्रेता से खरीद रहा होता है या फिर किसी कंपनी से ड्राई फ्रूट के पैकेट खरीदे जाते हैं। आप अपने ब्रांड का ड्राई फ्रूट का पैकेट तैयार कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें बहुत सारा समय नहीं लगता, जबकि प्रॉफिट काफी अच्छा मिलता है।